В своей новой книге Роберт Кийосаки делится с читателями

размышлениями о глобальной экономике. Он предлагает

готовые решения финансовых проблем и практические методы

противодействия кризису. Вы узнаете, что сегодняшняя

экономическая ситуация, которая воспринимается большинством

как худшее из зол, может стать для вас прекрасной

возможностью! Для широкого круга читателей.

Роберт Кийосаки

Заговор богатых. 8 новых правил обращения с

деньгами

Предисловие Роберта Кийосаки

В 1971 году президент Ричард Никсон без согласования с

конгрессом лишил американский доллар золотого обеспечения и

изменил правила игры — не только для США, но и для всего

мира. Это стало первым из целой серии решений, которые

привели к нынешнему финансовому кризису, начавшемуся в

2007 году. Фактически этот шаг позволил Соединенным Штатам

печатать практически неограниченное количество денег и брать

в долг сколько вздумается.

Можно ли считать наш экономический кризис случайностью?

Некоторые отвечают на этот вопрос утвердительно. Я с этим не

согласен.

Способны ли те, кто сегодня стоит у руля, одолеть кризис?

Многие на это надеются, но я опять-таки с этим не согласен. Как

могут совладать с кризисом те, кто его породил — и нажился на

нем? Проблема заключается в том, что кризис разрастается, а

вовсе не затухает, как кое-кто полагает. В 1980-е годы

правительство тратило на спасение обанкротившихся компаний

миллионы долларов, в 1990-е па это выбрасывались

миллиарды, а сегодня счет идет уже на триллионы.

Я люблю определять кризис как назревшую готовность к

преобразованиям. Лично я не считаю, что наши лидеры

способны меняться. Следовательно, делать это придется вам и

мне.

Все очень просто: их состояние увеличивается потому, что они

играют по другим правилам. Старые заповеди (усердно трудись,

экономь, купи себе дом, отдай долги, вкладывай деньги на

долгосрочной основе в диверсифицированные портфели,

состоящие из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов)

могут обеспечить только полуголодное существование. Они

привели миллионы людей к финансовому краху, в результате

чего те потеряли свои дома и пенсионные накопления.

В целом в книге говорится о четырех факторах, которые не дают

людям вырваться из бедности:

1 - налоги;

2 - долги;

3 - инфляция;

4 - пенсионные отчисления.

Именно их используют заговорщики, чтобы забрать ваши деньги.

Поскольку богатые играют по другим правилам, им известно, как

использовать эти факторы для собственной выгоды, в то время

как всех остальных они делают беднее. Если вы хотите изменить

свою жизнь в материальном плане, необходимо поменять

правила. Для этого нужно повысить свой финансовый IQ за счет

соответствующего образования. Наличие финансовых знаний

предоставляет богатым неоправданное преимущество. Я тоже

получил такое преимущество, поскольку у меня был богатый

папа, который объяснил мне, что такое деньги и как они

работают. Он рассказал о налогах, долгах, инфляции,

пенсионных отчислениях и показал, как использовать их для

своей выгоды. Уже и юном возрасте я усвоил эти уроки и знаю,

как богачи играют в денежные игры.

Прочитав книгу, вы поймете, почему сегодня, когда гак много

людей обеспокоены своим финансовым будущим, богатые

становятся все богаче. Но главное, вы узнаете, что необходимо

сделать, чтобы подготовиться к предстоящим событиям и

защитить собственные финансы. Повышая спой финансовый

интеллект и изменяя правила игры, вы тоже сможете извлекать

выгоду из налогов, долгов, инфляции и пенсионных программ, а

не становиться их жертвами.

Многие с надеждой ожидают изменений в мировой политике и

экономике. На мой взгляд, они понапрасну тратят время. Я

считаю, что проще измениться самому, чем ждать, пока

ЧАСТЬ 1 ЗАГОВОР

Введение

Корень всех зол

Считаете ли вы, что корень всех зол кроется в любви к к

деньгам? Или он все-таки в отсутствии знаний о деньгах!

Что мы узнали о деньгах в школе? Вы когда-нибудь

задумывались над тем, почему в школе мы не получаем

практически никаких знаний о финансах? Что это: упущения

руководителей данной системы или часть Мирового Заговора?

Независимо от уровня благосостояния, образовании, возраста и

социального статуса, все мы пользуемся деньгами. Нравится

вам это или нет, по они оказывают колоссальное влияние на

жизнь в сегодняшнем мире. Решение об исключении денег из

системы просвещения является жестоким и безответственным.

Комментарии читателей

Если мы не проснемся как нация, не возьмем на себя

ответственность за свое образование в денежных вопросах и не

научим этому своих детей, то нас ждет катастрофа колоссальных

масштабов.

Kathryn Morgan

Я учился в школах Флориды и Оклахомы и не получил никаких

финансовых знаний. Зато у нас были уроки труда в столярной и

слесарной мастерских.

Wayne Porter

конце концов, стоимость дома ведь все равно повысится, разве

не так?

Ослепленные жадностью и легкими кредитами, многие люди не

замечали или игнорировали предострегающие сигналы, которые

становились все более явными.

В 2007 году наш лексикон пополнился новым термином —

«субстандартные заемщики». Так называли людей, бравших

кредиты на покупку дома, который они не могли себе позволить.

Поначалу все считали, что проблема с субстандартными

кредитами носит ограниченный характер и относится только к

бедным и финансово неграмотным индивидуумам, которые

мечтают о собственном доме, или к спекулянтам, решившим

быстро заработать на покупке и перепродаже недвижимости.

Даже кандидат в президенты от Республиканской партии Джон

Маккейн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно,

пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики

весьма крепок”.

Примерно в это же самое время все вдруг заговорили о срочных

мерах государства по спасению крупнейших банков от тех же

бед, которые постигли незадачливых субстандартных

заемщиков, — слишком много долгов и слишком мало денег. По

мере того как разрастался финансовый кризис, миллионы людей

теряли работу, дома, сбережения, накопительные программы на

обучение детей в колледжах и на старость. Те, кто еще ничего не

потерял, опасаются, что будут следующими в этой очереди.

Кризис затронул даже целые штаты. Губернатор Калифорнии

Арнольд Шварценеггер вдруг заговорил о том, что депутаты

законодательного собрания штата вместо денег получат

долговые расписки, поскольку экономика Калифорнии, одна из

самых сильных в мире, теперь на грани банкротства.

А в начале 2009 года весь мир с надеждой глядел на вновь

избранного президента Барака Обаму.

Украденные деньги

В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера «Усмешка

гигантов» («Grunch of Giants»), в которой говорится о самых

богатых и могущественных людях и о том, как они на протяжении

многих веков крадут деньги и эксплуатируют народ. Это книга о

Скалывается, война — очень доходное дело. В ее основе лежит

не патриотизм, а алчность. Проведя на военной службе девять

лет, четыре из которых учился в военной академии, а пять

служил пилотом в морской пехоте и дважды направлялся на

вьетнамскую войну, я не мог не согласиться с Фуллером. Я на

собственном опыте понял, почему он называет ЦРУ «невидимой

армией капитализма».

Но важнее всего то, что «Усмешка гигантов» разбудила во мне

тягу к знаниям. Впервые в жизни мне захотелось разобраться,

почему люди, обладающие деньгами и властью, могут на

законных основаниях эксплуатировать всех остальных. Начиная

с 1983 года я прочитал более пятидесяти книг на эту тему и в

каждой из них находил недостающий фрагмент общей картины.

Та книга, которую вы сейчас держите в руках, собирает все эти

фрагменты воедино.

Существует ли заговор?

Всевозможных теорий заговоров хоть пруд пруди. Все мы

слышали о них. Есть теории заговоров, в результате которых

были убиты Линкольн, Кеннеди и Мартин Лютер Кинг. Есть

теория заговора, касающаяся событий сентября 2001 года. Такие

теории будут возникать всегда, но они останутся лишь теориями,

поскольку строятся на подозрениях и вопросах, на которые нет

ответов.

Я написал эту книгу не для того, чтобы навязать вам очередную

теорию заговора. Собственные исследования убедили меня, что

и в прошлом, и в настоящее время существовало множество

тайных соглашений богатых людей и что в будущем без них тоже

не обойдется. Деньги и власть неизбежно приводят к заговорам

и подталкивают людей к коррупции. Так, например, в 2008 году

Бернарда Мэдоффа обвинили в создании финансовой

пирамиды, с помощью которой он надул на 50 миллиардов

долларов не только богатых клиентов, но и школы,

благотворительные организации и пенсионные фонды. В свое

время этот человек занимал очень ответственную должность на

бирже NASDAQ и уж конечно в деньгах не нуждался. Тем не

менее, пользуясь своими знаниями финансовых рынков,

Мэдофф на протяжении многих лет крал деньги даже у самых

добросовестного консультанта от мошенника. Не могут отличить

хорошую инвестицию от плохой. Большинство людей учатся в

школе лишь для того, чтобы найти потом хорошую работу,

платить налоги, купить дом, накопить денег и отдать их такому

финансовому «эксперту», как Берни Мэдофф.

Очень многие выходят из школы, даже не зная, в чем состоит

разница между акциями и облигациями, между пассивами и

активами. Многие не знают, почему привилегированные акции

называются привилегированными, а взаимные фонды —

взаимными. Они не видят разницы между взаимными и

хеджевыми фондами и понятия не имеют, что такое фонды ETF

и фонды фондов. Подавляющее большинство людей считают,

что долг — это плохо, и даже представить себе не могут, что он

может открыть им путь к богатству. Долг в состоянии во много

раз увеличить рентабельность вложений, но лишь в том случае,

если вы ясно представляете себе, что делаете. Очень немногие

люди знают, в чем состоит разница между приростом капитала и

денежным потоком и какое из этих двух понятий связано с

меньшим риском. Большинство просто слепо верит, что надо

хорошо учиться, чтобы получить приличную работу, но при этом

не понимает, почему наемные работники платят больше налогов,

чем предприниматели, владеющие собственным бизнесом.

Очень многие люди сегодня переживают не лучшие времена

только потому, что они всегда полагали, будто их дом

представляет собой актив, в то время как в действительности он

является пассивом. Существуют фундаментальные и простые

финансовые концепции, однако по какой причине школа не

включает в свои учебные планы предмет, который необходим

для достижения успеха в жизни, — умение обращаться с

деньгами.

В 1903 году Джон Рокфеллер создал Всеобщий образовательный

совет. Складывается впечатление, что это было сделано для

того, чтобы обеспечить постоянный приток наемных тружеников,

нуждающихся в деньгах к и работе. Есть свидетельства, что на

Рокфеллера большое впечатление произвела прусская система

образования, которая была направлена на то, чтобы выпускать

хороших наемных работников и хороших солдат, слепо

следующих распоряжениям типа «Либо ты это сделаешь, либо

ты уволен» или «Передай мне свои деньги на сохранение, а я их

Комментарии читателей

Я еще помню то время, когда было отменено золотое

обеспечение наших денег. Инфляция словно сорвалась с цепи.

Тогда я был подростком, по мне пришлось устроиться на работу.

Я сам покупал себе все нужные вещи, потому что цены на

товары непрерывно росли, а зарплата родителей оставалась

прежней.

Взрослые тогда только и говорили о том, почему все так

происходит. Они чувствовали, что в результате рухнет вся

экономическая система. Ждать этого события пришлось долго,

но оно все же наступило.

Cagosnell

Что я могу сделать?

Как уже говорилось, в результате заговора богатых сложилось

два набора правил игры — старые и новые. Для богатых были

одни правила, а для простых людей — другие. Люди, в

наибольшей степени пострадавшие от нынешнего финансового

кризиса, — это как раз те, кто играет по старым правилам. Если

вы хотите чувствовать уверенность в будущем, вам необходимо

усвоить новый набор из восьми правил. В этой книге подробно

разъясняется, как применять каждое из них для получения

собственной выгоды.

Я хочу привести вам два примера, в которых сравниваются

старые и новые правила обращения с деньгами.

Старое правило: копи деньги

С 1971 года американский доллар представляет собой уже не

деньги, а всего лишь платежное средство (подробнее об этом я

писал в книге «Поднимите свой финансовый IQ»). Как следствие,

те, кто копил доллары, оказались в проигрыше. Правительству

США было дано разрешение печатать деньги быстрее, чем их

можно было накопить. Когда банкиры на все лады расхваливают

вам силу аккумулируемых процентов, они забывают сказать о

силе аккумулируемой инфляции — или аккумулируемой

дефляции, если говорить о нынешнем кризисе. Инфляция и

дефляция становятся результатом попыток правительства и

банков удержать контроль над экономикой путем создания денег

тратить средства на приобретение активов, сохраняющих и даже

приумножающих свою ценность, дающих доход и защищенных от

инфляции. Об этом мы подробнее поговорим чуть позже.

Старое правило: диверсифицируй

Старое правило диверсификации предписывает вам покупать

разные акции, облигации и паи инвестиционных фондов. Однако

никакая диверсификация не сможет вас защитить, когда

фондовый рынок обрушивается на 30 процентов и тянет за

собой все инвестиционные фонды. Когда биржа рухнула, мне

было очень странно слышать, как финансовые гуру, которые

раньше пели хвалу диверсификации, вдруг в один голос

закричали: «Продавайте, продавайте, продавайте!» Но если

диверсификация защищает вас, то зачем же продавать, тем

более когда рынок почти достиг дна?

Уоррен Баффет говорит: «Широкая диверсификация необходима

лишь в том случае, когда инвесторы сами не знают, что делают».

В конечном итоге диверсификация — это игра с нулевым

выигрышем. Если ваши инвестиции равномерно

диверсифицированы, то одна категория активов падает, а другая

при этом растет. Вы теряете деньги на чем-то одном и делаете

их на чем-то другом, но в итоге не получаете никакого выигрыша.

Вы топчетесь на месте, а тем временем инфляция, о которой мы

поговорим несколько позже, продолжает расти.

Умные инвесторы предпочитают диверсификации

специализацию, то есть целенаправленное вложение денег. Они

глубоко изучают категорию активов, в которую вкладывают

средства, и разбираются в ней лучше, чем кто-либо другой. Если

взять, к примеру, инвестиции в недвижимость, то одни

вкладывают деньги в земельные участки, а другие — в

многоквартирные жилые дома. И то и другое — недвижимость,

но относящаяся к совершенно различным категориям.

Вкладывая деньги в акции, я выбираю те, по которым постоянно

выплачиваются дивиденды (денежный поток). Например, сегодня

я инвестирую в акции компании, управляющих нефтепроводными

сетями. Во время биржевого краха 2008 года их стоимость резко

упала, но дивиденды остались на прежнем уровне. Другими

словами, даже самый плохой рынок может предоставить

в том, чтобы установить на этой клетке красный отель. Чтобы

одержать победу в игре, необходимо было инвестировать в

денежный поток, а не в прирост капитала. То, что я уже в девять

лет знал разницу между этими двумя понятиями, было главным

уроком, который я получил от богатого папы. Другими словами,

финансовое образование, даже полученное в ходе игры, дает

постоянную материальную безопасность — в том числе во

времена экономического кризиса.

Сегодня я не нуждаюсь в постоянной работе, потому что

обеспечил себе финансовую безопасность. Разница между

финансовой безопасностью и финансовой паникой — это всего

лишь осознание разницы между приростом капитала и

денежным потоком. Вся проблема в том, что инвестиции в

денежный поток требуют более высокого финансового

интеллекта, чем в прирост капитала. Об этом мы более

подробно поговорим немного позже. Пока же достаточно помнить

об одном: во времена финансовых кризисов инвестировать в

денежный поток становится намного проще. Поэтому не упустите

благоприятную возможность и не прячьте голову в песок! Чем

дольше кризис, тем богаче становятся отдельные люди. Я хочу,

чтобы вы стали одним из них.

Сегодня новое правило гласит, что инвестиции надо не

диверсифицировать, а концентрировать. Необходимо делать

ставку на денежный поток, а не на прирост капитала, поскольку

чем лучше вы умеете контролировать денежный поток, тем

больше растет ваш капитал, а вместе с ним и финансовая

безопасность. Это путь к богатству. Такой фундаментальный урок

преподают и «Монополия», и моя обучающая игра «Денежный

поток», которую иногда называют «“Монополией” на стероидах».

Эти новые правила (трать, а не копи; концентрируй инвестиции

вместо того, чтобы их диверсифицировать) представляют собой

всего две из многих концепций, которым посвящена данная

книга. Они будут подробно рассмотрены в последующих главах.

Книга ставит своей целью открыть вам глаза на ту силу, которую

дает контроль над собственным финансовым будущим при

наличии должных финансовых знаний.

Наша система просвещения подвела миллионы людей — даже

вполне образованных. Это лишний раз свидетельствует о

заговоре, который замыслила против вас финансовая система.

апельсинового сока. Апельсиновый сок — это производное

(дериватив) от апельсина, точно так же как бензин является

деривативом нефти, а яйцо — деривативом курицы. Все очень

просто. Если вы покупаете дом, то закладная на него является

деривативом дома.

Одна из причин, по которой мы сегодня переживаем кризис,

состоит в том, что банкиры во всем мире начали создавать

деривативы деривативов деривативов. Некоторые из этих новых

финансовых инструментов получили такие экзотические

названия, как «облигация, обеспеченная долговыми

обязательствами», «высокодоходные (читай: низкосортные)

корпоративные облигации», «кредитный дефолтный своп»[1]. Я

постараюсь объяснить эти понятия самым простым языком.

Помните: одна из главных целей финансовой индустрии состоит

в том, чтобы запутать людей.

Многоступенчатые деривативы граничат с жульничеством самой

высокой пробы. Это то же самое, что использование кредитной

карты для погашения задолженности по кредитной карте.

Именно поэтому Уоррен Баффет и называл деривативы оружием

массового уничтожения. Многоступенчатые деривативы

разрушают мировую банковскую систему точно так же, как

кредитные карты и займы под залог жилья разрушают семьи.

Кредитные карты, деньги, облигации, обеспеченные долговыми

обязательствами, низкосортные корпоративные облигации,

ипотека — все это деривативы, хотя и называются по-разному.

В 2007 году, когда карточный домик деривативов начал

рушиться, самые богатые люди в мире обратились за помощью к

правительству, то есть решили, что за их ошибки или

сознательное жульничество должны расплачиваться

налогоплательщики. Проведенные мною исследования

показывают, что такая тактика является неотъемлемой

составной частью заговора богачей.

Моя книга «Богатый папа, бедный папа» стала бестселлером

всех времен, потому что написана простым языком, без

использования сложных финансовых терминов. То же самое я

намерен сделать и в данном издании.

Один мудрый человек как-то сказал: «Все гениальное просто».

Поэтому я воздержусь от пространных описаний, а для

объяснения буду использовать реальные истории из жизни.

Кризис угрожает не только крупным корпорациям и

транснациональным банковским конгломератам, но и множеству

добропорядочных и трудолюбивых семей. Сегодня финансовые

трудности испытывают миллионы людей, которые слепо

следовали советам хорошо учиться в школе, усердно трудиться,

купить дом, экономить, не влезать в долги и вкладывать деньги в

диверсифицированные портфели, состоящие из акций,

облигаций и паев инвестиционных фондов.

Беседуя с людьми в разных уголках страны, я вижу, что они

озабочены и напуганы. Кто-то, потеряв работу, жилье,

сбережения, деньги, накопленные на обучение детей в колледже

и на собственную старость, впал в депрессию. Многие не

понимают, что происходит с экономикой и как это может

сказаться лично на них. Всех интересуют причины, породившие

кризис. Они задают вопросы: «Кто в этом виноват?», «Кто может

решить эту проблему?», «Когда закончится кризис?». С учетом

этого я считаю необходимым привести краткий и далеко не

полный хронологический список глобальных экономических

событий, результатом которых стал переживаемый сегодня

кризис.

6 августа 2007 года

Одна из крупнейших американских ипотечных компаний

«American Ноше Mortgage» объявляет о банкротстве.

9 августа 2007 года

Французский банк «BNP Paribas» заявляет, что в связи с

проблемами, вызванными американскими субстандартными

ипотечными кредитами, вынужден списать активы общей

стоимостью свыше 1,6 миллиарда евро.

В связи с трудностями, возникшими на финансовом рынке,

Европейский центральный банк выделяет банковской системе

еврозоны 95 миллиардов евро, пытаясь таким образом

стимулировать ликвидность и выдачу кредитов.

10 августа 2007 года

Днем позже Европейский центральный банк выбрасывает на

глобальный рынок капиталов дополнительно 61 миллиард евро.

13 августа 2007 года

Европейский центральный банк выделяет еще 47,6 миллиарда

евро. Общая сумма денежных интервенций всего за три рабочих

дня достигает, таким образом, более 205 миллиардов.

рекорд, составив при закрытии торгов 164 пункта.

Годом позже

Сентябрь 2008 года

Президент Буш и казначейство США попросили выделить 700

миллиардов долларов на спасение экономики. А ведь прошел

уже год с тех пор, как Европейский центральный банк выбросил

на рынок более 200 миллиардов евро в августе 2007 года, а

индекс «Dow Jones» достиг рекордных показателей в своей

истории.

Токсичные финансовые деривативы стали причиной коллапса

«Bear Stearns» и «Lehman Brothers», национализации «Fannie

Мае», «Freddie Mac» и самой мощной страховой компании мира

AIG.

Помимо всего прочего, американская автомобильная

промышленность тоже заявила об удручающем состоянии дел.

«General Motors», «Ford» и «Chrysler» запросили финансовую

помощь. С такими же просьбами к правительству обратились

администрации некоторых штатов и городов.

29 сентября 2008 года

После того как президент Буш запросил деньги на поддержку

финансовой системы, настал «черный понедельник». За один

день индекс «Dow Jones» просел на 777 пунктов. Это было

самое большое падение в истории. Торги закрылись на отметке

10 365.

1-10 октября 2008 года

Один из самых неудачных периодов в истории индекса «Dow

Jones». Чуть больше чем за неделю он упал на 2380 пунктов.

13 октября 2008 года

Индекс «Dow Jones» начал демонстрировать крайнюю

волатильность, поднявшись за день на 936 пунктов (лучший в

истории результат дневного прироста). Торги закрылись на

отметке 9387.

15 октября 2008 года

«Dow Jones» упал на 733 пункта до отметки 8577.

28 октября 2008 года

«Dow Jones» прибавил 889 пунктов (второй в истории результат),

и торги закрылись на отметке 9065.

4 ноября 2008 года

Барак Обама был избран президентом США под девизом